Ограничения по списанию средств с зарплатной карты приставами — что предусматривает новый закон?

Новый закон о взыскании долгов введет ограничения на сумму снятия денег с зарплатной карты должника. Согласно новым правилам, приставы смогут снимать не более 50% от размера заработной платы. Такая мера была принята для защиты должников от чрезмерных списаний, но при этом оставляет приставам достаточное поле для взыскания задолженности.

Арест банковских карт: нюансы

При взыскании долгов приставы руководствуются преимущественно законом №229-ФЗ. Согласно ему, долг погашается, в первую очередь, из денежных средств должника. Уже после этого приставы вправе обратить взыскание на имущество кроме изъятого из оборота или не подлежащего взысканиям по закону. Теперь важно разобраться в понятиях.

В обиходе часто используют выражение «арест» карты, что не совсем верно. Конкретно карту приставы не трогают, они могут арестовать только средства на ней. А также на остальных счетах, вкладах и хранениях в банках или кредитных учреждениях. Исключение здесь – торговый, залоговый и клиринговый счёт.

Когда мы говорим об аресте карт, то подразумеваем взыскания за счёт средств на ней.

Другое популярное обиходное выражение – «приставы списали деньги». На самом деле, средства списывают банки. Они направляют их в Службу приставов, а та в течение пяти дней возвращает долг взыскателю. Служба приставов не обменивается деньгами напрямую с должником. Важно отметить, что она также не может предлагать рассрочку. Если кто-то представляется приставом и требует долг с возможностью погасить его в рассрочку, это снова мошенники.

На какую часть зарплаты обратить взыскание нельзя

От работодателя гражданин получает различные виды выплат, но не все они подлежат взысканию со стороны приставов. Вот некоторые виды выплат, на которые нельзя обратить взыскание:

• Компенсационные выплаты в рамках трудового законодательства;
• Выдача средств на покупку или рабочего инструмента;
• Пособие по беременности и родам;
• Возмещение вреда жизни и здоровью, причиненного на службе;
• Командировочные;
• Оплата проезда к месту работы.

В статье 101 закона определен еще более широкий перечень доходов, на которые взыскание не обращается. Однако, остальные выплаты, которые не поступают от работодателя, могут подлежать взысканию со стороны приставов.

Что делать, если сняли все деньги с зарплатной карты

Если вы оказались в такой ситуации, первым делом сообщите Службе судебных приставов о том, что данный счёт является зарплатным. Чтобы предотвратить возможные аресты, обратитесь в бухгалтерию компании, в которой вы работаете, и получите справку с информацией о счёте, на который работодатель перечисляет зарплатные деньги.

Далее, запросите выписку по счёту из банка с разбивкой по месяцам, чтобы видеть, какие суммы поступали на ваш счёт от работодателя.

Следующим шагом обратитесь в службу приставов, которая ведёт исполнительное производство по вашему делу. Подайте заявление с требованием снять арест с зарплатной карты и приложите все необходимые документы, подтверждающие наличие поступлений от работодателя на вашу карту.

После этого ожидайте рассмотрения вашего обращения Службой приставов. Она обязана рассмотреть вашу жалобу в течение 10 рабочих дней.

В случае, если Служба приставов удовлетворит ваше требование, арест с вашей зарплатной карты будет снят в скором времени.

Если же Федеральная служба судебных приставов не отменит арест, то в таком случае решение можно получить только через суд. Вам необходимо подготовить административный иск и подать его в районный суд по месту нахождения Службы приставов.

Если Федеральная служба судебных приставов уже списала все зарплатные деньги, то в некоторых случаях их можно вернуть. Для этого у вас есть 10 дней с момента, когда вы узнали о постановлении о аресте или узнали о списании средств. В течение этого срока необходимо подать жалобу на имя старшего пристава с требованием возврата средств. Вы можете сделать это лично в отделении или на сайте Службы приставов.

Важно иметь в виду, что при возникновении таких ситуаций стоит обратиться за консультацией к специалистам, чтобы быть уверенным в своих действиях и защитить свои финансовые интересы.

Как снизить размер удержаний

Статья 434 Гражданского процессуального кодекса дает возможность ходатайствовать о рассрочке или изменении формы исполнения решения суда. Главное – подобрать веское основание и обратиться в ФССП с заявлением. Таковым может послужить прожиточный минимум. В Санкт-Петербурге он составляет 12 079,5 рубля.

Предположим, ежемесячный доход Сидорова – 20 000 рублей, после вычета НДФЛ остается 17 400 рублей. За долги по кредиту, по постановлению судебного пристава-исполнителя, у него забирают 50% от з/п. Получается, что на жизнь Сидорову оставляют лишь 8700 рублей. Значит, он имеет полное право оспорить постановление и потребовать, чтобы из его дохода вычитали не более 5320,5 рубля.

Шаблон заявления о снижении удержаний

1. Заявитель: ФИО, паспортные данные, контактная информация.

2. Основание заявления: статья 434 Гражданского процессуального кодекса, прожиточный минимум.

3. Обстоятельства: краткое описание финансового положения и обязательств, которые затрудняют выплату в полном объеме.

4. Расчет прожиточного минимума: указать прожиточный минимум вашего региона и рассчитать, сколько должно оставаться у вас после удержаний, чтобы покрыть необходимые расходы.

5. Прошение: попросить рассмотреть ваше заявление и снизить размер удержаний в соответствии с прожиточным минимумом.

6. Приложения: приложить копии документов, подтверждающих ваше финансовое положение (справки о доходах, расходах, обязательствах и т.д.).

Обратившись в ФССП с таким заявлением, вы получите возможность снизить размер удержаний и оставить себе большую часть дохода для покрытия текущих расходов.

Дополнительно: законны ли удержания ФССП с выплат по больничному

В соответствии с Законом «О судебном приставе-исполнителе» удержания с выплат по больничному возможны, но их размер обычно ограничен. Сумма удержаний не должна превышать 50% размера прожиточного минимума. То есть, если прожиточный минимум составляет 12 079,5 рубля, то удержания с выплат по больничному не должны превышать 6039,75 рубля. Если сумма удержаний превышает указанный размер, вы также можете обратиться в ФССП с заявлением о рассмотрении данного вопроса.

Таким образом, если вы считаете, что удержания с вашего размера дохода превышают допустимые лимиты, рекомендуется обратиться в ФССП с заявлением о снижении удержаний. При подаче заявления укажите все необходимые факты и документы, подтверждающие ваше финансовое положение.

Сколько могут снимать с зарплаты судебные приставы

Методика расчета сумм, которую могут снимать судебные приставы с зарплаты граждан, установлена в статье 99 Федерального закона об исполнительном производстве (99 ФЗ). Данная методика определяет пределы удержаний, которые могут быть произведены на основании исполнительных документов.

Согласно 99 ФЗ, база для расчета суммы, которую могут снять судебные приставы, составляет доход, полученный гражданином после вычета налогов. Предел удержания установлен в половину этой базы, что составляет 50%. Однако, если причиной удержания являются алименты или компенсация вреда, причиненного преступлением, предел удержания может составлять 70%.

Согласно статье 138 Трудового кодекса, предельный размер удержаний должен быть соблюден также при наличии нескольких исполнительных листов. То есть, если должник имеет несколько исполнительных листов, сумма, которую могут снять судебные приставы, не может превышать 50% от общей суммы зарплаты.

Рассмотрим пример расчета удержания с зарплаты для алиментов. Представим, что по решению суда должник должен уплачивать алименты на содержание двоих детей в размере одной третьей от дохода в соответствии со статьей 81 Семейного кодекса. Предположим, что официальная зарплата должника составляет 30 000 рублей. После уплаты 13% НДФЛ, остается 26 100 рублей.

Для расчета трети от дохода, необходимо от этой суммы вычислить 8700 рублей. Таким образом, судебные приставы могут снять 8700 рублей с зарплаты должника в качестве алиментов.

В случае, если Федеральная служба судебных приставов (ФССП) не имеет достоверной информации о зарплате должника, сумма удержания может быть рассчитана на основании статистических данных о среднем уровне доходов в стране.

Какие деньги нельзя арестовать

Служба приставов имеет право взыскивать задолженности с должников, однако есть определенные виды доходов и средств, которые остаются защищенными от ареста. Рассмотрим, какие деньги не подлежат списанию.

• Алименты: Должник не может быть лишен средств, предназначенных на выплату алиментов, так как они несут социальную значимость и направлены на поддержку ребенка или бывшего супруга.
• Компенсация вреда здоровью: Средства, полученные в качестве компенсации за причиненный вред здоровью, также не могут быть списаны. Это важно для обеспечения возможности получения компенсации пострадавшим и компенсации за моральный и физический ущерб.
• Пособия по потере кормильца: Служба приставов не имеет право взыскивать пособия, которые выплачиваются по потере кормильца. Эти средства предоставляются для обеспечения минимального уровня жизни семьи после потери кормильца.
• Компенсации от государства: Компенсации, выплачиваемые государством различным категориям граждан, также защищены от ареста. В частности, это может быть компенсация за утрату трудоспособности или причиненный ущерб.
• Маткапитал: Деньги, предоставляемые государством в рамках программы материнского капитала, не могут быть списаны. Они предназначены для поддержки семей с детьми и их использование ограничено.
• Выплаты от работодателя: Работодатель может осуществлять выплаты, связанные с рождением ребенка или смертью родственника. Такие средства также являются неприкосновенными и не подлежат взысканию.
• Единовременная помощь от государства: Жертвам стихийных бедствий или террористических актов может быть предоставлена единовременная помощь от государства, которая не подлежит списанию.
• Прочие выплаты: Существуют и другие выплаты, перечисленные в статье 101 закона №299, которые также не могут быть арестованы.

Однако следует учесть, что минимальный доход, равный прожиточному минимуму, защищен лишь от взысканий по исполнительным листам. Для этого должник должен подать заявление в Службу приставов, указав счет, на котором необходимо сохранять прожиточный минимум.

В отношении зарплатных карт также существуют ограничения. Средства, получаемые в качестве пенсии, стипендии или пособия по безработице, не могут быть полностью списаны. Стандартный лимит составляет 50%. В случае, если взыскания идут в счет долгов по алиментам или возмещению вреда здоровью, максимальный лимит списания увеличивается до 70%.

С чего начинаются взыскания со счетов

• не платит алименты;
• имеет просрочки по кредиту;
• несколько месяцев задерживает оплату коммунальных счетов.

Когда служба приставов инициирует исполнительное производство, она предупреждает должника. Тот получает письмо, в котором указаны:

1. основание, на котором возбудили производство;
2. необходимость предоставить документы на имущество, на которое нельзя накладывать взыскание по закону;
3. требование погасить задолженность в течение 5 дней.

Письмо посылают с уведомлением о вручении. Срок для погашения долга начинают отсчитывать с момента, когда должник получит документ и распишется в уведомлении.

Документ дожидается получателя на почте 30 дней. Если его не заберут, письмо вернётся обратно Службе приставов и всё равно будет считаться полученным. То есть, приставы начнут производство, даже если уведомление не дойдёт до получателя.

Единственная задача приставов – получить деньги от должника и передать их взыскателю. В рамках исполнительного производства у них есть право:

• вызывать должника на личную встречу;
• запрашивать у работодателей, фондов и других госорганизаций информацию о самом должнике, его доходах и имуществе;
• наложить запрет на выезд из страны;
• выдавать поручения по исполнению требований исполнительного листа.

У приставов достаточно легальных способов взыскания долга. Если вы получаете навязчивые звонки и смс-сообщения с требованиями погасить какие-либо долги, вероятнее всего, это мошенники. Особенно, если деньги требуют вернуть угрозами и запугиванием. Служба приставов руководствуется принципами законности и уважения чести и достоинства граждан (статья 4 закона об исполнительном производстве). Поэтому такие методы им точно ни к чему.

Предупреждают ли банки об аресте счетов

Нет закона, который бы обязывал финансовые учреждения сообщать клиентам о взысканиях и аресте счетов. Это прямая задача приставов, и ответственность за предоставление информации лежит на них. Однако, политика банка в отношении своих клиентов в данном случае играет важную роль.

Некоторые банки оповещают своих клиентов о наличии ареста на счете, сообщая о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Они могут отправить уведомление по почте или через интернет-банкинг. Однако, другие банки не информируют клиентов о таких событиях, и при этом не нарушают закон.

• Если должник не получил письмо от ФССП или уведомление от банка об аресте счета, он может узнать о взыскании по-другому:
• Проверив счет и обнаружив, что на нем отсутствуют средства, которые должны быть;
• Получив СМС-оповещение о списании денежных средств;
• Не смогши оплатить покупку или сделать перевод из-за недостатка денег на счету.

В таком случае, должник, скорее всего, обратится в банк, чтобы получить информацию об аресте счета. Однако, можно быть уверенным в том, что банки не будут препятствовать решению Федеральной службы приставов. Они обязаны предоставлять необходимую финансовую информацию и сотрудничать с этим органом.

При этом, принцип «банковской тайны» не нарушается. Банки передают информацию приставам, которые являются государственными служащими. Они не имеют доступа к конкретным источникам денежных средств клиента и не знают, зачем они ему поступают. Таким образом, Федеральная служба приставов может случайно забрать все зарплатные деньги клиента, не зная о том, что они именно зарплата.

Особенности взысканий с зарплатной карты

Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат составляет 50%. Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.

Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений. Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 рублей ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей. В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей – половину месячного дохода Марии. А 80 000 рублей, которые накопились на карте за предыдущие два месяца, будут арестованы в полной мере.

• Взыскания могут быть больше в исключительных случаях – если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
• Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:

1. находится в тяжелом материальном положении;
2. воспитывает малолетних иждивенцев;
3. имеет инвалидность.

В этих случаях с зарплатной карты снимают не больше 25%.

ФССП может не знать, что списывает деньги с зарплатной карты. Чтобы сохранить зарплату хотя бы частично, должнику нужно предоставить службе документальное подтверждение того, что это именно зарплатная карта. Например, справку с места работы с указанием, на какой счёт работодатель перечисляет деньги. И выписку из банка с подтверждением поступлений. Размер взысканий рассчитывают из официальной суммы дохода после уплаты НДФЛ.

Если у должника есть основания для уменьшения взысканий, порядок аналогичный: нужно подать заявление и подтверждающие документы в службу приставов. Точно так же стоит поступить с картой, на которую начисляют пенсию. Условия для увеличения или уменьшения размера взысканий здесь такие же, как для зарплатных карт.