При несоблюдении требований Федерального закона № 115, предусмотренных для физических лиц, могут возникнуть серьезные последствия. В случае отсутствия необходимых документов в банке, могут быть применены различные штрафы или ограничения. Важно ознакомиться со списком возможных последствий, чтобы избежать неприятных ситуаций.
<Закон 115-ФЗ требует от физических лиц предоставить определенные документы в банк. В случае несоблюдения этого требования могут возникнуть серьезные последствия.
В первую очередь, банк может отказать в предоставлении услуги или открытии счета. Это может затруднить получение кредита, открытие вклада или использование других финансовых возможностей. Кроме того, отсутствие документов может привести к наложению ограничений на операции по счету и негативно сказаться на кредитной истории.
Если не удается предоставить документы вовремя
Всегда могут возникнуть ситуации, когда предоставление документов в банк в указанные сроки становится невозможным. В таком случае важно заранее сообщить в банк о причинах задержки и предложить новые сроки предоставления.
Сообщите банку заблаговременно
В случае возникновения обстоятельств, которые мешают своевременному предоставлению документов, необходимо не забывать предварительно связаться с банком. Например, это может быть командировка или неожиданная болезнь, которые вносят определенные ограничения в выполнении требований банка в установленные сроки.
Возможно продление сроков
В случае, если банк рассматривает причину задержки предоставления документов как объективную, сроки могут быть продлены. Например, если вы ждете справку из налоговой службы, вы можете приложить копию вашего обращения в налоговую инспекцию в качестве дополнительного доказательства того, что вы приняли все необходимые меры для получения требуемого документа.
Сообщите о причине отсутствующих документов
Если у вас отсутствуют необходимые документы, необходимо указать причину их отсутствия в объяснениях. Например, если вам не удалось получить справку с работы из-за отпуска вашего начальника, укажите это. Таким образом, банк поймет, что вы старались предоставить все требуемые документы, и причина их отсутствия является объективной.
Важно помнить, что при задержке предоставления документов в банк необходимо поддерживать общение и сотрудничество с банком. Своевременное информирование о причинах задержки и прозрачное общение помогут поддержать доверие и обеспечить возможность продолжения процесса обработки и рассмотрения ваших документов.
Что делать, если получен запрос от банка?
- Соберите необходимые документы в указанный срок. Обычно это 7 рабочих дней.
- Не оставляйте на последок ответ на запрос банка, так как объем документов может быть очень большим. В противном случае, возможно не успеть или не собрать все необходимые документы.
- Детально опишите свою деятельность в соответствии с полученным запросом. Например, обязательно укажите причину неуплаты налога на доходы физических лиц благодаря использованию специального режима и увеличения оборота из-за сезонных влияний. Предоставьте подтверждающие документы.
- Предоставьте в банк скан-копии документов. Обычно в запросе указывается способ передачи документов, например, через электронную почту или интернет-банк.
- Имейте в виду, что вас могут позвонить из банка для уточнений или запроса дополнительных документов. Важный аспект доверительного общения между владельцем счета и банком — быть готовыми дать своевременный ответ.
В среднем, ответ от банка на ваш запрос будет получен в течение 6 рабочих дней. Мы просим вас быть терпеливыми и дождаться результатов проверки. Банк обязательно уведомит вас о результатах рассмотрения ваших документов. Если вам требуется помощь в сборе и сверке документов перед отправкой по запросу банка, вы можете обратиться к нашему консультанту по вопросам соблюдения нормативных требований (compliance). Эта услуга предоставляется бесплатно. Просто позвоните на горячую линию для корпоративных клиентов по номеру 0321 внутренний номер 6 (с мобильного телефона) или по номеру 88005555777 внутренний номер 6 (с городского телефона).
Друзья, сегодня мы обсудим вопросы, связанные с блокировкой карт физических лиц в соответствии с Федеральным законом №115. Давайте поговорим о причинах возникновения блокировок и о том, как их можно избежать. В данной статье я постараюсь рассмотреть эту тему подробно.
Все знают, что как физические, так и юридические лица проходят банковский контроль в рамках соблюдения требований Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации доходов…». Одной из основных причин блокировки карты, с которой сталкиваются многие, является этот самый 115 ФЗ. Банк замораживает деньги на счету и требует обьяснения: «Откуда деньги?». Пока не будут предоставлены убедительные разъяснения о происхождении денег на счету, использование их становится невозможным.
Может ли банк заморозить карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?
Если ваша карта была заблокирована по 115 ФЗ, многие придут к выводу, что произошла ошибка, некая нелепая случайность, потому что никто не давал банку такие полномочия. Имеется 2 точки зрения по этому вопросу:
Одна из основных причин, по которой блокировка банковской карты является нарушением прав потребителя — власти Роспотребнадзора могут быть обращены, если услуги банка оказываются некачественными.
Вторая причина заключается в том, что хотя банк блокирует карту, сам счет остается открытым. Однако, на практике это приводит к тому, что доступ к счету становится невозможным. Логика банка заключается в том, что они имеют полное право блокировать карту, поскольку являются ее владельцами.
Использование заблокированной карты практически невозможно, как показывает опыт. Слышу всё больше жалоб, что люди не могут снять деньги даже в банковском отделении. Когда обращаются к кассиру, им отказывают, говоря о блокировке карты, и без неё невозможно совершить операции со счетом. Но это не совсем верно! Получить деньги в банковском отделении можно и нужно. Если причина кроется в контроле по Закону №115-ФЗ, то сначала необходимо предоставить пояснения, и только после этого разрешат операции со своими деньгами.
Что касается самого банковского счета, а не карты, его можно заблокировать только в двух случаях:
1. Авторитетный орган Росфинмониторинг имеет право приостановить доступ к счету на срок до 30 календарных дней для расследования ситуации. Однако, запрет на доступ к счету свыше указанного периода является неправомерным, и по данному случаю имеется возможность обратиться в суд для защиты своих законных прав.
2. Данная ситуация может решаться в судебном порядке.
Как избежать блокировки банковской карты и счета в соответствии с 115-ФЗ?
Финансовые организации приостанавливают доступ к счетам и картам не просто так — это всегда результат использования алгоритмического анализа операций. Блокировка возникает, если использование счета вызывает подозрения. Однако, неприятно, когда такие ситуации возникают у людей, не знакомых с требуемыми правилами поведения. Чтобы избежать стать жертвой блокировки, необходимо учесть несколько рекомендаций.
Рекомендация № 1. Если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем или самозанятым, не принимайте переводы от физических лиц и компаний на свою банковскую карту.
Вы можете столкнуться с проблемами в связи с Законом 115 ФЗ и Налоговым кодексом, если вы фрилансер и получаете регулярные платежи на свою карту от физических лиц, ООО и ИП, которые не относятся к заработной плате. Такие доходы могут вызвать подозрения и требовать дополнительных платежей НДФЛ и НДС, если у вас нет статуса ИП или вы не являетесь самозанятым. Некоторым клиентам банков, занимающимся незаконной предпринимательской деятельностью, пришлось платить дополнительные налоги и их счета были заблокированы в соответствии с Законом 115 ФЗ. Если вы самозаняты, регулярные поступления на ваш счет не будут вызывать интереса со стороны банка. Главное — соблюдайте лимит в 2,4 млн, платите налоги и избегайте следующих действий, о которых я расскажу далее.
Совет 2: После получения денег старайтесь не снимать наличные в сумме, превышающей 30%, так как вашу карту могут заблокировать в соответствии с Законом 115 ФЗ.
Причина блокировки. Большинство банков установило ограничение на сумму наличных, которые можно снять за месяц, ограничивая ее 30% от общей суммы поступлений на счет для предотвращения последствий, предусмотренных статьей 115 Федерального закона. Это ограничение определяется правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают для себя. Если вы снимаете наличные в сумме, превышающей 30% от общей суммы, которую получили на счет, ваше поведение может вызвать подозрение. Какую сумму снятия наличных считаете подозрительной? Сумма может быть разной! Иногда банки замечают даже суммы в 10 000 рублей, особенно если они регулярно поступают и снимаются наличными.
Во избежание блокировки карты и счета в соответствии с положениями статьи 115 Федерального закона, соблюдайте установленные ограничения. Возникновение блокировки связано с тем, что после получения денег вы сразу же решаете снять их наличными или перевести другому лицу. Это поведение можно назвать чистым «транзитом». Рекомендуется дать деньгам провести хотя бы 3-5 дней на счете перед снятием наличных. И даже если вы следовали этому совету и средства провели несколько дней на карте, не стоит спешить их снимать, лучше оставить на карте.
Совет №4. Избегайте сотрудничества с «помойками» и отказывайтесь от получения «заработной платы» от них, чтобы избежать возможной блокировки карты в соответствии с положениями 115 ФЗ.
Причина блокировки карты — получение заработной платы через ненадежного работодателя, у которого есть отрицательные активы и отсутствует прибыль. В соответствии с Федеральным законом № 115, банк может заподозрить отмывание денег и заблокировать карту, если выплаты происходят слишком часто и на большие суммы. Рекомендуется не использовать функцию обналичивания депозитных счетов, чтобы избежать неприятных последствий.
Кроме того, регулярное открытие и закрытие депозитных вкладов также может вызвать подозрения со стороны банка. Раньше эти операции не были рассматриваемыми объектами контроля в соответствии с Федеральным законом № 115, но ситуация изменилась. Теперь использование депозитного счета для получения наличных денег может привести к блокировке карты и счета в соответствии с законом.
Не рекомендуется предлагать другим лицам делать внесения на вашу карту через банкомат, чтобы избежать проблем со своим счетом.
Семьдесят второй совет. Избегайте обналичивания или передачи наличных средств.
Что означает подозрительные операции
Операции считаются подозрительными, если: