Основные сроки и правила включения требований кредиторов физического лица в реестр

Настоящая статья посвящена основным срокам и правилам, которые регулируют процесс включения требований кредиторов физического лица в реестр. Здесь вы сможете узнать, сколько времени у вас есть на подачу заявления и какие условия необходимо соблюсти для успешного включения в список кредиторов.

Срок внесения требований кредиторов в реестр для физических лиц зависит от каждого отдельного случая и определяется законодательством. Обычно кредиторы должны обратиться в суд с заявлением о признании их требований и получить судебное решение о включении их в реестр. При этом необходимо соблюдать определенные сроки и предоставить необходимые документы.

Порядок очередности в реестре

Статьей 134 Федерального Закона №127-ФЗ установлен порядок удовлетворения притязаний кредиторов из реестра:

• Первая очередь включает требования о возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью гражданина, работника компании.
• Вторая очередь предусматривает погашение обязательств перед третьими лицами.
• Индекс табуляции
• Третья группа включает требования персонала, касающиеся невыплаченной зарплаты, компенсации и других выгодных выплат.

Также существует скрытая IV группа. Сюда могут присоединиться стороны банкротного процесса, чьи сделки были оспорены.

Если средства, полученные от реализации имущества, достаточны только для погашения обязательств перед представителями первых двух групп, остальные не смогут получить компенсацию по своим требованиям. Однако общая задолженность в этом случае будет признана погашенной, и повторно предъявлять требования по этому долгу будет невозможно.

Исключением являются лишь задолженности, которые нельзя погасить в процессе банкротства. Обычно это связано с личной сферой должника. Например, если человек не выплачивает алименты на своего ребенка, то возникает долг. В таком случае опекун может продолжить взыскание даже после закрытия дела о признании банкротства. Полный перечень задолженностей, которые нельзя списать в случае несостоятельности, указан в Статье 213.28 Федерального Закона №127-ФЗ.

Отдельную группу составляют залоговые кредиторы. При продаже имущества, на которое возложена ипотека, аренда, арест и т. д., их требования будут удовлетворяться в порядке очередности. В соответствии со Статьей 5 Федерального Закона №127-ФЗ должник должен в первую очередь погасить долги, которые возникли после подачи заявления о банкротстве арбитражным судом. После этого гасятся задолженности, указанные в реестре, в соответствии с определенной очередностью.

В рамках одной очереди возврат долгов осуществляется пропорционально финансовым требованиям каждого кредитора. Если обязательства по каждой очереди будут исполнены — что происходит редко — в соответствии с Статьей 134 Федерального Закона №127-ФЗ кредиторы смогут удовлетворить свои требования по сделкам, которые были признаны недействительными.

Порядок включения требований в реестр кредиторов

Лицо может быть включено в соответствующий документ только при наличии законных оснований своих требований. Заинтересованным лицом может быть:

• Другой кредитор, у которого есть денежные требования по кредитному договору или его залоговым обязательствам;
• Жилищно-коммунальная организация, у которой есть задолженности за коммунальные услуги от должника-гражданина;
• Компания, участвующая в обществе с ограниченной ответственностью или акционерное общество, которое имеет требования, связанные с участием в его капитале;
• Иное лицо, которое имеет законное полномочие на предъявление требований;
• Государственные органы и управление, которые имеют требования по взысканию задолженности по налогам и сборам;
• Органы внутренних дел, пограничные органы, федеральные органы безопасности, таможенная служба — они являются кредиторами по штрафным санкциям, налагаемым на должника.

Сроки подачи заявления:

• Чтобы иметь возможность участвовать в первом собрании, кредитор должен в течение 30 дней после получения сообщения о введении дела о банкротстве передать соответствующее заявление в суд.
• Когда дело находится на стадии конкурсного производства, заявление в арбитраж можно подать в течение 60 дней.
• Когда истекает срок составления реестра, право на подачу заявления в суд сохраняется. Однако заявитель сможет претендовать на участие в распределении конкурсной массы только после того, как будут погашены задолженности перед представителями всех трех очередей.

Восстановить срок подачи заявления заявитель может, если у него есть законные основания для задержки. Если кредитором выступает физическое лицо, оно может ссылаться на стационарное лечение, командировку или другие уважительные причины. В таком случае окончательное решение о включении такого кредитора в список будет приниматься судом.

Составление заявления на включение в реестр требований кредиторов

Единой утвержденной формы заявления нет, но есть обязательные данные, которые необходимо указать. В заявлении должны быть указаны следующие сведения:

• Полное название или вся фамилия, имя и отчество кредитора;
• ИНН (индивидуальный налоговый номер) или ОГРН (основной государственный регистрационный номер) заинтересованного лица;
• Адрес фактического пребывания или место жительства кредитора;
• Контактный номер телефона или адрес электронной почты;
• Номер (код) страницы на авторитетном сайте арбитражного управляющего или информационной системы «Система электронного взаимодействия Суда (СЭВС)»;
• Источник, откуда была получена информация о ведении дела о банкротстве.

Основания возникновения задолженности перед заинтересованным лицом также следует указать обязательно. Эти основания должны быть подтверждены соответствующей документацией, которая прикладывается к заявлению. Заявление должно быть подписано заявителем. Юридические лица должны также приложить к заявлению печать и подпись уполномоченного должностного лица финансовой организации.

Как можно узнать о требованиях кредиторов физического лица из реестра?

Согласно законодательству о несостоятельности (банкротстве), арбитражный финансовый управляющий несет ответственность за обслуживание реестра требований кредиторов физического лица. Чтобы ознакомиться с содержимым реестра, необходимо направить заявление-запрос финансовому управляющему или реестродержателю. Если требования кредитора составляют более 1% от общей суммы задолженности, ему предоставляется копия реестра. В случае требований менее 1%, кредитору предоставляется выписка из реестра.

Возможность использования специализированных сервисов для получения информации о ходе процедуры банкротства

Для получения более детальной информации о процедуре банкротства можно обратиться к специализированным сервисам:

1. Сервис «Реестр требований кредиторов физических лиц»: данная услуга предоставляет возможность получить информацию о требованиях кредиторов физического лица, которые внесены в реестр, а также о ходе процедуры банкротства. Для доступа к данной информации необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса и получить личные данные.
2. Сервис «Поиск реестра требований кредиторов физического лица»: данный сервис позволяет легко найти и получить доступ к реестрам требований кредиторов физического лица, которые ведутся арбитражными финансовыми управляющими. Для осуществления поиска требуется указать ФИО или другой идентификатор физического лица.

Использование указанных специальных сервисов поможет получить актуальную информацию о требованиях кредиторов и текущем состоянии процедуры банкротства, что способствует эффективному управлению своими финансовыми интересами.

Важность реестра кредиторов при банкротстве

В случае рассмотрения дела о банкротстве в суде необходимо составить и вести список кредиторов. Этот документ выполняет следующие функции:

• Организует информацию обо всех финансовых обязательствах должника перед его кредиторами;
• Определяет порядок погашения долгов и предотвращает возможное злоупотребление при распределении конкурсной массы;
• Защищает интересы должника — банкрота от незаконных действий управляющего и необоснованных требований со стороны кредиторов.

В процессе ведения дела о банкротстве список кредиторов может быть дополнен новыми участниками, а также могут быть внесены изменения относительно уже включенных лиц. Кроме того, в нем обновляется информация о выполненных финансовых обязательствах должника, смене кредиторов и т. д.

Зарегистрированные в реестре кредитодатели обладают определенными привилегиями. При решении текущих вопросов, связанных с процедурой банкротства, созывается собрание кредиторов. Поэтому важно своевременно подать заявление в суд. Кредиторы, которые не были включены в реестр, лишены возможности влиять на ход дела о несостоятельности. Также они не могут подавать ходатайства и участвовать в голосовании на собраниях. В связи с этим им будет значительно сложнее удовлетворить свои финансовые требования в отношении должника.

Зачем кредитору вступать в реестр?

Законодательство предусматривает возможность включения требований кредиторов физических лиц в реестр при проведении дела о банкротстве или несостоятельности должника. Это позволяет кредитору законным путем получить компенсацию своих долгов от несостоятельных частных лиц.

Массовая конкуренция должника

В процессе разбирательства дела о банкротстве возникает состязательная масса должника. Эта состязательная масса включает активы, которые не попадают под защиту статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Они могут быть реализованы на публичных аукционах, и вырученные средства могут быть использованы для удовлетворения требований кредиторов, указанных в реестре.

Возмещение задолженностей

Главная цель включения требований кредиторов в реестр заключается в том, чтобы получить законное возмещение своих долгов от несостоятельных граждан. Закон согласно позволяет кредитору включить свои требования в реестр, что является законным способом возврата задолженности.

• Представление заявления кредитором о включении его требований в реестр обеспечивает участие в конкурсе с другими кредиторами;
• Вступление в реестр дает возможность получить приоритетное право на возмещение прибытия от реализации имущества должника;
• Реестр определяет порядок удовлетворения требований кредиторов, на основание установленных законом критериев;
• Включение в реестр дает возможность получить денежную компенсацию, если к концу реализации имущества несостоятельного гражданина недостаточно средств для полного погашения требований кредиторов, включенных в реестр.

Таким образом, включение требований кредиторов в реестр при рассмотрении дел о несостоятельности предоставляет возможность кредитору законно получить возмещение своих долгов от несостоятельного гражданина и определить порядок удовлетворения требований, что является справедливым и обеспечивает равноправие всех кредиторов.

Обжалование решения о включении требований кредиторов в реестр

В течение 10 дней после вынесения определения судом о включении в список конкретных заинтересованных лиц, его можно оспорить. Основные причины оспаривания в практике арбитражного судопроизводства связаны с подозрениями в наличии связанных кредиторов в списке. Чаще всего это являются родственники или друзья, у которых, якобы, есть фиктивные задолженности перед должником. В результате этого реальные кредиторы могут сильно размыться.

С целью достижения справедливости, реальный кредитор может:

• Оспорить судебный акт, который послужил основанием для утверждения соответствующего требования;
• Чтобы оспорить сделку, которая послужила основанием для предъявления требований аффилированного кредитора, можно обратиться к Главе 3 Федерального Закона №127-ФЗ, который регулирует сделки, совершенные до подачи заявления о банкротстве.

Заявитель должен уведомить суд о наличии «дружественных» отношений с определенными лицами и предоставить доказательства своих подозрений. Доказательством такой позиции может служить документация, подтверждающая сомнительность рассматриваемой сделки.

Сроки включения кредиторов в реестр банкротов физических лиц

Если продажа длится 4 месяца и следующее заседание состоится в апреле 2019 года без указания конкретного срока для подачи заявок, кредиторы могут включить свои требования в реестр в течение 2-х месяцев после опубликования объявления о продаже имущества должника. В данном случае, объявление было опубликовано в январе 2019 года, что означает, что кредиторы могут внести свои требования до конца марта.

Продление сроков реализации возможно только по решению суда. Если продление сроков не было назначено, то и продление не будет иметь места.